Doorstromers Dimitri en Nienke (44 en 30 jaar)
Dimitri: ‘Mijn vriendin en ik wonen nu in een koopappartement, maar zouden graag een grotere woning willen kopen. Op onze wensenlijst staan een tuin, grotere woonkamer en gelegen in Alkmaar of omgeving. Ik ben ondernemer dus ik ben erg benieuwd hoe de bank naar mijn jaarcijfers kijkt en vooral welk bedrag we zouden kunnen lenen. Gerald is een vriend van mij dus toen ik hoorde dat hij zich als hypotheekadviseur had gevestigd was de keuze snel gemaakt om af te spreken.’
Inventarisatie woonwensen
Dimitri: ‘Het eerste gesprek was puur oriënterend. Een inventarisatie van onze woonwensen, de mogelijkheden en onmogelijkheden. Gerald heeft veel kennis en weet dit helder over te brengen. Hij is heel open en eerlijk en dat spreekt ons erg aan. De ‘wat als’ scenario’s kwamen ook aan bod. Want wat als de bank tot een lager te lenen bedrag komt dan wat wij in gedachten hebben? We zijn er in ieder geval zeker van dat we geen kleine stap vooruit willen zetten. Het alternatief is om nog een paar jaar te wachten tot ik meer jaarcijfers kan laten zien en dan de overstap te maken naar ons droomhuis.’
Zelfstandig ondernemer
Gerald: ‘Dimitri is al ruim 10 jaar zelfstandig ondernemer met passie voor zijn vak. Hij heeft twee filialen Thuisin, de specialist in mooi wonen. Bij een zelfstandig ondernemer kijkt de bank kritisch naar de cijfers. Vooral de motivatie achter de cijfers is voor de bank van belang en daar ligt dus de uitdaging voor Dimitri. Tijdens de crisis heeft hij maatregelen moeten nemen die hem geld hebben gekost en dat zie je nu terug in de cijfers. Ik heb verschillende geldverstrekkers gebeld en andere mogelijkheden besproken, zoals meetekenen van familieleden als medeschuldenaren zoals ze dat in vaktermen noemen. Helaas heb ik op dit moment nog geen bank gevonden die hen een hypotheek wil verstrekken die aansluit bij hun woonwensen.’
Woningschaarste
Gerald: ‘Daarnaast hebben we andere opties besproken. Er is woningschaarste en de rente is laag. Ik heb aangegeven dat het nu de tijd is om hun huidige appartement goed te kunnen verkopen. Dimitri liet in het gesprek vallen dat hij een woning heeft gezien die ze kunnen huren met een optie tot koop. Dan kan Dimitri ook aan goede cijfers werken. De markt voor zijn business is namelijk heel goed. Zijn teams in de twee filialen staan als een huis. Wanneer het goed gaat met de economie, blijf dan vooral ook sparen voor andere tijden. Zet ook geld op zij voor de mindere jaren. Hierbij heb ik Dimitri ook het advies gegeven om te gaan sparen. Een bank is er gek op wanneer een ondernemer laat zien dat hij eigen geld in brengt.’
Vijf tips/opmerkingen voor als je ondernemer bent en een koopwoning op het oog hebt?
✓ Nog geen mogelijkheden als je korter dan een jaar zelfstandig bent.
✓ Bij 1 of 2 jaar zelfstandig met winstgevende cijfers zijn er al mogelijkheden. Echter rekenen niet alle geldverstrekkers met 100% van jouw inkomen, maar bijvoorbeeld met 85%.
✓ Het traject duurt meestal wel iets langer dan wanneer je in loondienst een hypotheek aanvraagt.
✓ Door het meenemen van eigen geld laat je als ondernemer zien dat je zelf ook investeert en dat weegt zeker mee bij de geldverstrekker of deze jou een hypotheek verstrekt.
✓ Als de cijfers in je bedrijf de laatste 3 jaar groeien, dan wordt daar rekening mee gehouden. Stel, je hebt in het eerste jaar € 19.000 winst gedraaid, in het tweede jaar € 25.000 en in het derde jaar € 33.000. De geldverstrekker telt het eerste jaar 1 keer mee, het 2e jaar 2 keer en het derde jaar 3 keer. Het totaal van dit bedrag delen zij door 6 en dat wordt als het gemiddelde inkomen gezien.